비과세 적금은 이자소득에 대한 세금이 면제되는 특별한 저축 상품이에요.
하지만 가입할 수 있는 대상과 한도가 정해져 있어요.
이 글을 통해 비과세 적금의 가입 조건과 한도에 대해 자세히 알아보세요.
비과세 적금 가입 대상
비과세 적금에 가입하려면 다음 조건을 충족해야 해요.
- 만 65세 이상인 거주자
- 장애인복지법에 따라 등록된 장애인
- 독립유공자 예우에 관한 법률에 따라 등록된 독립유공자와 그 유족 또는 가족
- 국가유공자 등 예우 및 지원에 관한 법률에 따라 등록된 상이자
- 국민기초생활보장법에 따른 수급자
- 고엽제후유의증 등 환자지원 및 단체설립에 관한 법률에 따른 고엽제후유의증환자
- 5·18민주유공자 예우에 관한 법률에 따른 5·18민주화운동부상자
또한, 가입 전에 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자였던 경우에는 가입이 제한돼요.
금융소득 종합과세 대상자는 연간 금융소득이 2천만 원을 초과하는 사람을 말해요.
비과세 적금 가입 한도
비과세 적금의 가입 한도는 전 금융기관 통합 1인당 원금 5천만 원이에요.
즉, 여러 은행에 나누어 가입하더라도 총 원금이 5천만 원을 넘을 수 없어요.
실제 사례
제 지인은 만 70세로, 비과세 적금에 가입하고 싶어 했어요.
하지만 직전 3개 과세기간 중 금융소득 종합과세 대상자였기 때문에 가입이 불가능했어요.
이처럼 가입 조건을 충족하는지 확인하는 것이 중요해요.
주의사항
- 가입 기간: 비과세 적금은 2025년 12월 31일까지 가입할 수 있어요.
- 가입 상품: 정기예금, 정기적금, 보통예금 등 다양한 예금 상품에 가입할 수 있어요.
- 세금 우대: 비과세 적금은 이자소득에 대한 세금이 면제돼요. 하지만 만기 후 발생하는 이자에 대해서는 일반과세가 적용될 수 있으니 확인이 필요해요.
비과세 적금은 세금 부담을 줄일 수 있는 좋은 방법이에요.
하지만 가입 조건과 한도를 잘 확인하고 가입하는 것이 중요해요.
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